JGI / Jamie Grill Không, đây không phải là một trò đùa ngày Cá tháng Tư. Đó thực sự là Ngày 401 (k), và nó đánh dấu sự bắt đầu của Tháng Thông thạo Tài chính. Có thể bạn đã được đầu tư vào kế hoạch 401 (k) nhưng không quan tâm nhiều đến nó. Hoặc, bạn vẫn chưa bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu và gần đây đã thấy thông tin về các khoản đầu tư hưu trí do sự biến động của thị trường trong bối cảnh đại dịch coronavirus. Cổ phiếu không có biến động ngắn hạn sẽ không khuyến khích bạn tìm hiểu những kiến thức cơ bản và thực hiện các bước để đầu tư dài hạn và có một tương lai an toàn hơn về tài chính. Thông tin cơ bản về 401kA 401 (k) là kế hoạch hưu trí được hoãn thuế. Điều đó có nghĩa là các khoản tiền được đóng góp cho kế hoạch được trích từ tiền lương trước khi nó bị đánh thuế. Tên, 401 (k), thực sự xuất phát từ một phần của Bộ luật Thuế vụ cho phép người sử dụng lao động lập một kế hoạch nghỉ hưu trong đó nhân viên có thể đóng góp một phần tiền lương của họ trên cơ sở trước thuế. Phần này của quy tắc cũng cho phép người sử dụng lao động đối sánh với đóng góp của nhân viên. Các khoản đóng góp của người sử dụng lao động về bản chất là tiền miễn phí cho người lao động. Trong khi tài khoản 401 (k) đã tạo ra tài sản cho hàng trăm nghìn người Mỹ, chúng có thể chưa bao giờ tồn tại nếu không có một nhà tư vấn lợi ích hưu trí thông minh, Ted Benna, được biết đến là "cha đẻ của tài khoản 401 (k)." Phần IRS được thêm vào năm 1978 và trong gần hai năm không được chú ý đến, cho đến khi Benna nghĩ ra 401 (k) đầu tiên cho một khách hàng. Khách hàng đã từ chối kế hoạch vì lo ngại rằng một khi chính phủ liên bang nhận ra khả năng mất thuế, họ sẽ bãi bỏ điều khoản 401 (k). Trên thực tế, chính phủ đã cố gắng bãi bỏ 401 (k) hai lần nhưng cả hai lần đều thất bại. Cho đến nay, người ta ước tính rằng các kế hoạch nghỉ hưu 401 (k) đã có khoảng 4,8 nghìn tỷ đô la được đầu tư vào chúng. Mitch Goldberg, chủ tịch công ty tư vấn đầu tư ClientFirst Strategy ở Melville, New York, nói rằng hãy kiểm tra xem có sự phù hợp của công ty không và bạn phải đóng góp bao nhiêu để nhận được toàn bộ số tiền phù hợp. Ví dụ: nếu công ty phù hợp với tối đa 3%, sẽ là khôn ngoan nếu bạn đặt ít nhất 3% khoản thanh toán trước thuế của bạn trong kế hoạch 401 (k). Nếu bạn không đóng góp đủ để đáp ứng toàn bộ trận đấu, bạn đang để lại tiền miễn phí trên bàn. Theo Goldberg, bước tiếp theo là đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro và thời gian của bạn. "Đối với những người mới bắt đầu, tôi muốn nói rằng khoảng thời gian đến khi nghỉ hưu là cách bạn xác định khả năng chấp nhận rủi ro của mình. Nếu bạn còn trẻ và mới bắt đầu, bạn có đủ khả năng để trải qua những thăng trầm lớn trên thị trường chứng khoán." lo lắng về sự biến động gần đây trên thị trường, Goldberg đưa ra một số lời trấn an: "Nếu bạn đang ở độ tuổi 20 và bạn thấy cha mẹ mình đang lo lắng về thị trường chứng khoán, điều đó sẽ có ảnh hưởng đến bạn. Nhưng vấn đề là, bạn đang một phần rất khác trong sự nghiệp đầu tư của bạn so với họ. Vấn đề là, thị trường đi xuống là bạn của bạn khi bạn đang trong giai đoạn tích lũy của cuộc đời. "Nghiên cứu đã chỉ ra rằng những người không khai thác quỹ hưu trí trong thời kỳ suy thoái vừa qua đã phục hồi tài chính tốt hơn. VIDEO4: 1404: 14Bạn cần có kế hoạch cho 401 (k) của mình: Chủ tịch Bone Fide WealthPower LunchSIGN UP: Money 101 là một khóa học 8 tuần để tự do tài chính, được gửi hàng tuần đến hộp thư đến của bạn. có thể nhận được từ việc kiểm tra kích thích coronavirus thông qua Grow with Acorns + CNBC. Tiết lộ: NBCUniversal và Comcast Ventures là những nhà đầu tư vào Acorns.
vào xem ô tô nghe bạn
ipa tại đây
apply watch