Curt Pickens | Người phụ nữ đến trước cửa nhà chúng tôi vào sáng thứ Hai đang đeo mặt nạ, đôi mắt cố gắng hết sức để mỉm cười chào. Cô ấy đang ôm một tập tài liệu và một mớ giấy tờ, tôi giữ cửa mở cho cô ấy nhưng tôi không đưa tay ra để cô ấy run. Cô ấy cũng vậy, khi cô ấy tự giới thiệu về mình. Giọng nói của tôi như bị bóp nghẹt bởi tấm vải che gần hết khuôn mặt của chính tôi. Một nhân viên đóng khoản vay, cô ấy đang ở nhà chúng tôi để tôi có thể ký nhiều giấy tờ cần thiết để hoàn tất việc tái cấp vốn cho khoản thế chấp của chúng tôi. Tôi đã nộp đơn cả đời trước - ngày 27 tháng 2 - thông qua Thế chấp tên lửa của Quicken Loan. Đúng hai tháng sau đơn đăng ký của tôi, quá trình này đã kết thúc theo một cách giống như coronavirus: Bật mặt nạ, thêm khoảng cách giữa người đại diện và tôi. VIDEO1: 1201: 12 Các khoản tài trợ thúc đẩy tổng số lượng đơn đăng ký thế chấp tăng 7,3% Squawk Box Mặc dù tôi lo lắng định kỳ trong 60 ngày qua rằng những tai ương kinh tế của đất nước hoặc các tiêu chuẩn chặt chẽ hơn của người cho vay bằng cách nào đó sẽ làm mục tiêu kéo dài bốn năm tái cấp vốn cho khoản thế chấp do tư nhân nắm giữ, nó đã không đi xuống theo cách đó. Việc đóng cửa đã thành công (thêm về điều đó xa hơn bên dưới). Và tôi rất vui vì việc tái cấp vốn cuối cùng đã hoàn thành - chồng tôi và tôi sẽ tiết kiệm được gần 450 đô la một tháng. Quá trình này đã bị kéo dài do một số trục trặc trong quá trình thực hiện, bao gồm cả thách thức lấy tài liệu và thông tin từ chủ thế chấp tư nhân của chúng tôi, người Gần đây đã chuyển ra nước ngoài. Cũng thật bất ngờ: Công việc của tôi đã được xác nhận lại ngay trước khi đóng cửa. Bill Banfield, phó chủ tịch điều hành thị trường vốn của Quicken, nói với tôi rằng đó là do môi trường kinh tế hiện tại. Mọi người cho vay, kể cả chúng tôi, đều muốn giúp mọi người tận dụng lợi thế của lãi suất thấp hiện nay, nhưng chúng tôi cần xác nhận càng gần càng tốt việc đóng cửa. Bill Banfieldex, Phó chủ tịch phụ trách thị trường vốn của Quicken Loans “Chúng tôi đã có 26 triệu người nộp đơn xin thất nghiệp trong vòng 5 tuần,” Banfield nói. "Mọi người cho vay, bao gồm cả chúng tôi, đều muốn giúp mọi người tận dụng mức lãi suất thấp hiện nay, nhưng chúng tôi cần xác nhận rằng mọi người vẫn đang làm việc càng gần càng tốt." (Lưu ý: Tôi đã chọn Quicken một cách ngẫu nhiên từ danh sách các công ty cho vay thế chấp trực tuyến chẳng hạn như SoFi hoặc Bank of America. Và, không ai ở Quicken biết tôi đang có ý định viết về trải nghiệm của mình. Banfield và tôi đã nói chuyện vài ngày sau khi khoản vay đóng.) Tôi cũng gặp phải một số điều khác đáng chia sẻ với bất kỳ ai khám phá thế chấp hoặc tái cấp vốn trực tuyến. Biết điểm tín dụng của bạn Có các trang web cho phép bạn nhập điểm tín dụng của mình để xem loại điều khoản tái cấp vốn mà bạn có thể đủ điều kiện. Tuy nhiên, trừ khi bạn nhập điểm FICO "cổ điển" của mình - điểm mà hầu hết các tổ chức cho vay thế chấp sử dụng trong quá trình ra quyết định của họ - thì kết quả đầu ra có thể không thực sự áp dụng được cho bạn. Nói chung, điểm được nhiều người tiêu dùng theo dõi không phải là điểm FICO cổ điển đó. Điều này có nghĩa là có thể có sự khác biệt giữa điểm bạn theo dõi và điểm được người cho vay của bạn sử dụng. Trong khi tôi đã biết về hiện tượng này, tôi không biết liệu mình có thấy sự chênh lệch lớn hay không. Trong trường hợp của tôi, VantageScore của tôi (có sẵn trên Credit Karma) đã gần đạt 800. Điểm số thực tế do Quicken thu được chỉ là 750 . Mặc dù tôi không thể nói chắc chắn mức độ ảnh hưởng của nó đến các điều khoản trong đề nghị tái cấp vốn của tôi từ Quicken, nhưng điểm tín dụng xuất sắc - 760 hoặc cao hơn đối với các khoản thế chấp - thường giành được những ưu đãi tốt nhất. Chúng tôi đã chốt ở mức 3,5%, mặc dù chúng tôi cũng đã trả hai điểm chiết khấu để làm như vậy (một điểm bằng 1% khoản vay). Thêm từ Tài chính Cá nhân: Nấu ăn nhiều hơn trong vòng kiểm dịch? Cách cắt giảm chi tiêu của bạn Đây là những gì sẽ xảy ra với các khoản nợ chưa thanh toán khi bạn qua đờiMua một bên hối hả kiếm thêm tiền cho đại dịch của bạn Ngoài ra, khi bạn bắt đầu quá trình đăng ký, người cho vay sẽ yêu cầu thực hiện một cuộc điều tra kỹ lưỡng về báo cáo tín dụng của bạn. Hành động đó có thể làm giảm điểm số của bạn tạm thời. Tuy nhiên, tin tốt là bạn có 10 ngày để áp dụng các điều khoản tốt hơn ở nơi khác mà không cần thêm yêu cầu làm giảm điểm của bạn. Tôi không thấy các đề nghị tốt hơn ở những nơi khác - ngoài ra, Mỹ đang bắt đầu rơi vào tình trạng bất ổn kinh tế và tôi đã lo sợ. bắt đầu lại quá trình - vì vậy tôi mắc kẹt với Quicken.VIDEO2: 3202: 32 Cặp vợ chồng này đã sớm trả hết khoản thế chấp 300.000 đô la của họĐầu tư vào Bạn: Sẵn sàng. Bộ. Banfield cho biết: `` Việc bạn có thể cung cấp cho người cho vay mới của mình tất cả các tài liệu được yêu cầu nhanh hơn, bạn có thể hoàn tất thủ tục nhanh hơn, ngay cả trong những thời điểm kỳ quặc này. 60 ngày mà khoản vay của tôi phải đóng là điều bất thường. Ông nói: “Một khi bạn cung cấp cho chúng tôi các tài liệu chúng tôi cần, trung bình mất 27 ngày. "Và 35% số tiền phải trả lại sẽ diễn ra trong vòng chưa đầy 15 ngày." Các tài liệu mà Quicken yêu cầu bao gồm hai cuống phiếu lương gần đây nhất của tôi, bản sao trang khai báo bảo hiểm chủ nhà của tôi, W-2 năm 2019 và 2018 của tôi (cho biết thu nhập tôi kiếm được từ chủ của tôi), cũng như bằng chứng về khoản thanh toán trị giá một năm cho người cho vay hiện tại của tôi. Hãy coi chừng PMIG Nói chung, bạn sẽ trả bảo hiểm thế chấp tư nhân, hoặc PMI, cho các khoản vay hơn 80% giá trị căn nhà. Khi bạn có ít nhất 20% vốn chủ sở hữu trong căn nhà dựa trên giá trị hiện tại của nó, bạn có thể ngừng thanh toán PMI. Do đánh giá thấp hơn một chút so với dự kiến đối với ngôi nhà của chúng tôi và tính toán sai lầm của tôi về việc chuyển chi phí đóng cửa vào thế chấp mới, chúng tôi phải trả khoảng 16 đô la một tháng trong PMI. Các tài liệu kết thúc cho thấy rằng chúng tôi sẽ có thể yêu cầu vào tháng 12 để khoản phí đó được hủy bỏ, miễn là chúng tôi nhận được một thẩm định khác (sẽ mất tiền) và nó quay lại hiển thị ít nhất cùng một giá trị được sử dụng để tái cấp vốn. Al Bingham, một chuyên gia tín dụng và nhân viên cho vay thế chấp của Momentum Loans ở Sandy, cho biết trong trường hợp, tùy thuộc vào PMI đó được dự đoán sẽ tồn tại trong bao lâu, bạn có thể trả trước số tiền đó khi đóng và tránh quá trình xóa sổ. Bingham nói: "Hãy xem liệu bạn có thể mua nó ra ngoài được không". "Tùy thuộc vào chi phí hàng tháng so với chi phí một lần, có thể hợp lý khi làm điều đó." Giao tiếp Mỗi lần tôi trao đổi với Quicken bằng một câu hỏi về refi của mình, một câu trả lời được cung cấp khá nhanh chóng. Tuy nhiên, mỗi lần lại có một người khác nhau. Điều này không làm phiền tôi, nói chung. Tuy nhiên, nếu bạn đang tính đến việc xây dựng mối quan hệ nào đó, đừng sử dụng con đường trực tuyến. Tôi cũng thích giao tiếp qua email thay vì điện thoại để tôi có thể tránh một cuộc gọi mất thời gian hoặc không đúng lúc. Và, có lẽ ngoại trừ một số lỗi thông tin sai, phương pháp này phù hợp với tôi. Tùy thuộc vào nơi bạn sống, bạn có thể thực hiện một số hoặc tất cả các phần của việc đóng cửa trực tuyến, Banfield tại Quicken cho biết. Tuy nhiên, ở một số tiểu bang, việc giữ bất kỳ hình thức đóng cửa nào cũng có thể khó hơn do việc tắt máy liên quan đến coronavirus. Trong trường hợp của tôi, tất cả các tài liệu đã được ký trực tiếp tại bàn bếp của tôi. Cả tác nhân đóng và tôi vẫn bị che trong quá trình này, khi chúng tôi xem qua các trang và tôi đã ký hoặc viết tắt nếu cần. Tôi đã nhận được một bản sao điện tử của các tài liệu kết thúc, vì vậy ngày hôm trước tôi đã xem qua chúng, đọc kỹ một số phần để đảm bảo rằng tôi biết những gì sẽ xảy ra. (Đó cũng là nơi tôi tìm hiểu về quy trình liên quan để loại bỏ PMI vào tháng 12.) Khi tất cả các tài liệu đã được ký kết, người đại diện thu thập những thứ của cô ấy. Khi cô ấy đến cửa, tôi nhận thấy cô ấy có khăn lau khử trùng trên tay. Tôi quan sát cô ấy cẩn thận vặn núm và kéo mở cửa, và đột nhiên tôi nghĩ về việc nó không chỉ "kỳ lạ" đối với cô ấy - phản ứng ban đầu của tôi khi cô ấy lần đầu tiên đến - mà cực kỳ đáng sợ. Khi cô ấy đi qua ngưỡng cửa, tôi nói với cô ấy rằng tôi đánh giá cao sự sẵn lòng của cô ấy để tiếp tục làm việc vượt qua đại dịch coronavirus và làm phần việc của mình để giữ cho mọi thứ luôn hoạt động. Điều đó tôi chỉ có thể tưởng tượng được rằng cô ấy và các bạn đồng trang lứa phải khó khăn như thế nào. Chúng tôi trò chuyện qua mặt nạ cách nhau ít nhất 10 feet trong một lúc lâu hơn, những con chim hót líu lo dường như không quan tâm đến sự tương tác kỳ lạ của con người ở giữa chúng. Mặc dù người đặc vụ và tôi đã ngồi đối diện nhau khoảng 30 phút trên bàn, tôi Tôi không tin rằng chúng tôi sẽ nhận ra nhau nếu chúng tôi lại đi qua những con đường khác. Sau khi cô ấy đi, tôi tháo khẩu trang và rửa tay. Sau đó, tôi chia sẻ tin vui với chồng: Cuối cùng thì chúng tôi cũng đã tái cấp vốn thành công, mặc dù Covid-19.Đăng ký CNBC trên YouTube.VIDEO4: 3604: 36Chiến lược ngân sách này đã giúp một cặp vợ chồng ở Michigan trả sớm khoản thế chấp của họInvest in You: Ready. Bộ. Lớn lên.
Tin tức tại đây nha
xem Cười nghe
xem thêm cục sạc